• <small id="duzbk"><delect id="duzbk"></delect></small>

    <code id="duzbk"></code>
    
    

        全國服務熱線:4000-018-018

        | 幫助中心|
        關注我們

        掃碼關注宜貸網

        |
        導語:

        8月24日下午,銀監會、公安部、工信部、互聯網信息辦公室四部委聯合發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(后簡稱《暫行辦法》)。這標志著網絡借貸從野蠻生長階段進入到了有法可依,依法創新,公平競爭的健康發展時代。

        宜貸網(后簡稱平臺)作為網絡借貸信息中介服務平臺,積極擁抱國家法律法規,在《暫行辦法》發布后,迅速組織自查自糾,并于8月25日第一時間發布了宜貸網自查自糾摘要版,詳見《暫行辦法》出臺,宜貸網自檢完成,95%合規!

        同時,為方便易友對《暫行辦法》的理解,平臺結合中國政法大學互聯網金融法律研究院李愛君教授的專業解讀,對《暫行辦法》共八章47條逐條進行自查自糾,整理出了宜貸網自查自糾全解讀版。

        第一章 · 總則

        《暫行辦法》條例

        第一條為規范網絡借貸信息中介機構業務活動,保護出借人、借款人、網絡借貸信息中介機構及相關當事人合法權益,促進網絡借貸行業健康發展,更好滿足中小微企業和個人投融資需求,根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則,依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規,制定本辦法。
        第二條在中國境內從事網絡借貸信息中介業務活動,適用本辦法,法律法規另有規定的除外。 本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。
        第三條網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務,維護出借人與借款人合法權益,不得提供增信服務,不得直接或間接歸集資金,不得非法集資,不得損害國家利益和社會公共利益。 借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任,不承擔借貸違約風險。
        第四條按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求和“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的監管原則,落實各方管理責任。國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業務活動監督管理制度,并實施行為監管。各省級人民政府負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管。工業和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管,依法查處違反網絡安全監管的違法違規活動,打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。

        李愛君律師解讀

        一、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)是根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)提出的總體要求和監管原則規定的。因此此《暫行辦法》不會違反《指導意見》監管原則,《指導意見》是該《暫行辦法》的指導思想,貫穿整個辦法的始終。 二、制定《暫行辦法》的法律依據是《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規。所以網絡借貸平臺等相關當事人的活動不僅要遵守此《暫行辦法》,還要遵守現行有效的《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規。 三、《暫行辦法》與《促進互聯網金融健康指導意見》的規定是一致的,是金融體系的組成部分,并定位于彌補小微企業融資缺口、滿足民間資本投資需求,促進普惠金融發展的作用。
        一、本《暫行辦法》只是調整《指導意見》當中的個體網絡借貸。二、在《指導意見》的基礎上重申了從業機構的信息中介的法律地位。并定位于彌補小微企業融資缺口、滿足民間資本投資需求,促進普惠金融發展的作用,是金融體系的組成部分和補充。
        一、“網絡借貸信息中介機構不得提供增信服務,不得直接或間接歸集資金,不得非法集資,不得損害國家利益和社會公共利益”,這里要注意“不得直接或間接歸集資金”中的“間接”問題。“間接”也是利用結構設計規避直接歸集出借人的資金的行為,這里體現出穿透式監管。 二、明確了網絡平臺承擔責任的性質,平臺承擔的是客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任,不承擔借貸違約風險。這更加明確了網絡借貸信息中介機構是提供信息服務的,不是借貸合同的借款人。
        一、本條體現了對網絡借貸的這種創新模式的監管是多元化的監管,因為此種創新無論是在技術、專業及其風險方面都有自身的特征。技術方面涉及多種技術和多類管理部門,專業也是如此。因此根據目前我國的相關管理部門的分工和所具備的專業優勢進行了多元化的監管分工,各自發揮自身管理部門的專業優勢。因此該《暫行辦法》規定了“國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業務活動監督管理制度,并實施行為監管。各省級人民政府負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管。工業和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管,依法查處違反網絡安全監管的違法違規活動,打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管”。 二、“國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業務活動監督管理制度,并實施行為監管”,這是在監管體制上進行的創新,實行了雙負責的原則,而且采取行為監管。

        宜貸網自查自糾

        宜貸網平臺作為網絡借貸信息中介,為廣大出借人推薦優質的借款項目,出借對象均為有融資需求的中小微企業主及自然人。
        宜貸網平臺(后簡稱平臺)定位于通過互聯網技術為借貸雙方提供真實、有效的金融信息中介服務平臺,適用于本《暫行辦法》。
        一、 在目前平臺運營中,出借人資金依據用戶指令劃轉,在存管銀行支付隔離管理,未直接或間接歸集出借人資金,銀行存管已上線,后續將繼續完善。
        二、平臺未進行自擔保,關于信息披露,平臺已嚴格按照2016年10月28日正式發布的《互聯網金融信息披露個體網絡借貸》標準(T/NIFA 1—2016)進行披露或補充完善。可參見第三方評級機構對平臺信息披露的評價:http://www.wdzj.com/pingji.html(單擊透明度指數)作為網絡借貸信息中介機構,平臺將一直在加強信息披露方面的工作,按監管意見和《互聯網金融信息披露個體網絡借貸》標準嚴格執行。
        平臺將積極響應國家“依法監管、創新監管”等政策,配合并擁抱多元化的監管模式,堅持依法創新的同時不斷提高風控水平,向廣大出借人充分提示出借風險,按監管要求充分披露相關信息,保持穩健、透明的運營方針,接受主管部門的監督與指導。

        第二章 · 備案管理

        第五條 擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構及其分支機構,應當在領取營業執照后,于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。 地方金融監管部門負責為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監管部門應當在網絡借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理,并在各省(區、市)規定的時限內完成備案登記手續。備案登記不構成對網絡借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。 地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類,并及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。 網絡借貸信息中介機構完成地方金融監管部門備案登記后,應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可;未按規定申請電信業務經營許可的,不得開展網絡借貸信息中介業務。 網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。
        第六條 開展網絡借貸信息中介業務的機構,應當在經營范圍中實質明確網絡借貸信息中介,法律、行政法規另有規定的除外。
        第七條 網絡借貸信息中介機構備案登記事項發生變更的,應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告并進行備案信息變更。
        第八條 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的,應當在終止業務前提前至少10個工作日,書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門,并辦理備案注銷。 經備案登記的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的,除依法進行清算外,由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。
        一、該條規定了網絡借貸信息中介機構的準入條件。首先是備案制,由地方金融監管部門負責為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。而且明確了備案的性質,備案登記不構成對網絡借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價,這體現了對網絡借貸信息中介機構的準入只進行形式要件的審查,不對其進行實質性要件的審查,也沒有價值理念的審查。這種準入制減輕了地方監管部門的工作量和壓力,提高其效率,降低成本,監管部門不提供任何監管背書,充分發揮市場機制對網絡借貸平臺地約束作用。 二、明確了地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類,并及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。這里一定要注意是地方監管部門,不是什么其它機構或組織。 三、擬開展網絡借貸信息中介服的分支機構也要進行備案。
        如法律、行政法規沒有另有規定,必須在經營范圍中進行注明“網絡借貸信息中介”。
        變更也需要進行備案。
        本條是關于網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務需要辦理備案注銷的程序規定。
        平臺由上海易貸網金融信息服務有限公司運營,注冊地為上海,按法律法規要求辦理了相關的工商登記,平臺在辦理ICP(電信業務經營許可)備案時即提交了ICP許可的申請,但由于上海地區目前的地方政策要求在整頓和分類結束后才開啟審批窗口。 《暫行辦法》的出臺,將促進平臺ICP許可的辦理,平臺將在審批窗口開啟后立刻進行申請,獲取電信業務經營許可。
        目前法律、行政法規尚未開設“網絡借貸信息中介”的經營范圍。平臺將保持密切關注,法律、行政法規增設“網絡借貸信息中介”后將依法完成相應的工商變更。
        平臺暫未有變更,如有變更,按照國家規定執行。
        如發生此類情況,按照國家規定執行。

        第三章 · 業務規則與風險管理

        第九條 網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務: (一)依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布,以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務; (二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核; (三)采取措施防范欺詐行為,發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形,及時公告并終止相關網絡借貸活動; (四)持續開展網絡借貸知識普及和風險教育活動,加強信息披露工作,引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸,確保出借人充分知悉借貸風險; (五)按照法律法規和網絡借貸有關監管規定要求報送相關信息,其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送并登記; (六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息,不得刪除、篡改,不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息; (七)依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務; (八)配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作; (九)按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作; (十)國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。
        第十條 網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動: (一)為自身或變相為自身融資; (二)直接或間接接受、歸集出借人的資金; (三)直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息; (四)自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目; (五)發放貸款,但法律法規另有規定的除外; (六)將融資項目的期限進行拆分; (七)自行發售理財等金融產品募集資金,代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品; (八)開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為; (九)除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理; (十)虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人; (十一)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務; (十二)從事股權眾籌等業務; (十三)法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。
        第十一條 參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。
        第十二條 借款人應當履行下列義務: (一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息; (二)提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息; (三)保證融資項目真實、合法,并按照約定用途使用借貸資金,不得用于出借等其他目的; (四)按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息; (五)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款; (六)借貸合同及有關協議約定的其他義務。
        第十三條 借款人不得從事下列行為: (一)通過故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款; (二)同時通過多個網絡借貸信息中介機構,或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式,就同一融資項目進行重復融資; (三)在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息; (四)已發現網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容,仍進行交易; (五)法律法規和網絡借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。
        第十四條 參與網絡借貸的出借人,應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網。
        第十五條 參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務: (一)向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息; (二)出借資金為來源合法的自有資金; (三)了解融資項目信貸風險,確認具有相應的風險認知和承受能力; (四)自行承擔借貸產生的本息損失; (五)借貸合同及有關協議約定的其他義務。
        第十六條 網絡借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。
        第十七條 網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力,控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限,防范信貸集中風險。 同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。
        第十八條 網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求,開展信息系統定級備案和等級測試,具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網絡安全設施和管理制度,建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度,配置充足的資源,采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統安全穩健運行,保護出借人與借款人的信息安全。 網絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網日志信息,信息交互內容等數據,留存期限為自借貸合同到期起5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估,接受國家或行業主管部門的信息安全檢查和審計。 網絡借貸信息中介機構成立兩年以內,應當建立或使用與其業務規模相匹配的應用級災備系統設施。
        第十九條 網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期,最長不超過20個工作日。
        第二十條 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。
        第二十一條 網絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業務合作,依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。
        第二十二條 各方參與網絡借貸信息中介機構業務活動,需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時,應當遵守法律法規的規定,保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。
        第二十三條 網絡借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術,記錄并妥善保存網絡借貸業務活動數據和資料,做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網絡借貸有關監管規定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。
        第二十四條 網絡借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告,并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網絡借貸信息中介機構業務暫停或者終止,不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。
        本條是對網絡借貸信息中介機構的義務規定,而且是“應當履行”。義務主要包括對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;防范欺詐行為,并對發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形,及時公告并終止相關網絡借貸活動;持續開展網絡借貸知識普及和風險教育活動,加強信息披露工作;負有證據保全和對出借人與借款人的基本信息和交易信息安全保護的義務;反洗錢和反恐怖融資義務;配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作等。 此條款滲透了行為監管的理念,從保護消費者權益的角度對平臺進行監管。
        一、“為自身或變相為自身融資”,這里一定要注意“變相”二字,這是體現“實質”行為,不能通過結構設計進行變相自身融資。這對目前一些機構影響較大,實踐中部分平臺通過一些結構設計實質上主要是為自身或關聯公司進行融資的行為是被禁止的。 二、直接或間接接受、歸集出借人的資金;這里要注意“間接”問題。“間接”也是利用結構設計規避歸集出借人的資金,這也是體現穿透式監管。 三、平臺不能向出借人提供擔保或者承諾保本保息,因為平臺是信息中介。 四、不得“自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目”,該條款說明平臺可以通過互聯網及電子信息技術進行宣傳推介融資項目,充分發揮互聯網和信息技術在從事金融業務中的作用。 五、平臺不能把融資項目的期限進行拆分。期限拆分會導致流動性的風險,一旦發生流動性風險出借人債權的實現就面臨著風險。這一禁止行為將是平臺在12個月整頓期內要消化的問題。 六、不得“自行發售理財等金融產品募集資金,代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品”。第一,這主要是防止平臺對投資者誤導和降低投資者對金融產品認知的風險;第二,這一規定不僅是對網絡借貸信息平臺的經營有影響,也對傳統的金融機構的經營有影響。是對整個金融行業的從監管層面對消費者權益進行的保護,以免消費者對金融產品的發放機構不清楚而發生平臺對消費者的誤導。這也是對目前銀行在出售理財產品所發生的一系列風險事件的經驗總結。 七、資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式是一種變相債權轉讓和理財業務,甚至是在做SPV和交易所的職能。我國目前資產證券化一定要通過監管部門批準,交易所也要通過監管部門的批準。網絡借貸信息平臺就是一般公司,不具有SPV和交易所的資質。這一禁止的規定將對平臺的影響很大。八、“除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,不得從事或者接受委托與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理”,這一規定是在強調網絡借貸信息平臺是對直接借貸提供信息服務,非借貸的業務服務是不能從事的。 九、禁止“故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人”,這一禁止是與信息披露義務緊密相關的,是對信息披露義務的有力補充和具體化。尤其禁止了未來平臺不能對收益前景進行描述及采取的不正當競爭等活動。 十、不得“向借款用途為股票投資、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務”,這里賦予了網貸平臺對融資者的融資用于股票投資、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險領域進行審查和禁止借款義務。 十一、不得“從事股權眾籌、實物眾籌等業務”,這里體現了分業經營,與現有的金融的法律制度接軌。 十二、“法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動”,這是彈性條款,充分體現了網貸應在現有的法律框架下進行。
        本條款的規定與銀行開戶規定相同,無論是借款入和出借人都要實名開戶,這有利于反洗錢和對出借與借款的額度進行監管。
        本條是通過列舉的方式對借款人的義務規定,包括了信息披露、借款用途、按期履約。 一是借款人對用戶信息及融資信息有披露的義務,披露的程度是真實、準確、完整。 二是要求披露在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息。“未償還借款信息”從字面理解應是未到期的和已到期沒有履行償還的信息。 三是對融資的標的的要求以防止假標,另外保證融資資金的合法用途,即不能違反融資時約定用途使用借貸資金,尤其強調了不得用于出借等其他目的。之所以規定用途的合法性和不能違約使用資金,主要是資金用途決定了借款人的償債能力及資金的安全。這與傳統金融信貸的規定是一致的。 四是規定了借款人向出借人的持續信息披露的義務,披露的內容是影響或可能影響出借人權益的重大信息。持續信息披露的規定對出借入權益的保護不僅在事前,也體現在事中。 五是對還款能力和還款規定。 六是充分體現了意思自治和契約精神,如借貸合同及有關協議約定的其他義務。
        [解讀] 此條是對借款人的禁止性規定,也就是負面清單式規定。這一條特別要注意“同時通過多個網絡借貸信息中介機構,或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式,就同一融資項目進行重復融資”的規定,此規定是防止借款人通過不同的平臺改變項目名稱進行規避借款的額度規定;防止借款人為了規避總借款額度采取在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息進行借款,這主要是為了保護債權人的利益。
        [解讀] 此條是對平臺的出借人的資質要求,即平臺的合格投資者的要求。網絡借貸不僅具有傳統的信用風險和道德風險,還具有技術風險,而且在信用風險和道德風險方面還高于傳統的民間借貸。因此該規定突出了防范互聯網的技術風險特征,以及防范網絡借貸高風險性。
        主要是防范洗錢的風險。
        明確網絡借貸信息中介機構在物理場所能從事的具體行為。網絡借貸信息中介機構在物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。
        此條規定主要是關于風險分散,是對債權人財產權的一種保護。同時有利于社會的金融秩序與社會的穩定,以保證不發生系統性和區域性風險。 此條規定可能是社會反映最強烈的,因為目前現實中的平臺的貸款額度大多遠遠超出了此規定。此條的科學與合理體現在:一是目前自然人不通過金融信貸進行貸款而去高利息的網貸平臺借款的原因不外乎急用與門檻低,這就導致了借款人相對風險較高,因此需要有借款額度的限制。對一個自然人的100萬的借款額度限制相對我國各地區的平均工資是不低的,因此其具有合理性;二是一個企業不通過傳統的金融信貸進行貸款而去高利息的網貸平臺借款也不外乎急用與門檻低,這就導致了借款人相對風險較高,因此要有借款的額度的限制,對一個中小微企業貸款500萬限額已經不低了,因此有其合理性;三是與現行最高院2010年18號文關于非法集資的司法解釋規定相銜接。最高院2010年18號文規定個人非法集資金額在20萬元以上的,單位非法集資金額在100萬元以上的,需要依法追究刑事責任。以免一些惡性主體以為披著互聯網的外衣就可以無法無天地進行非法集資,對老百姓的財產進行掠奪。這一規定對目前實踐中的網絡借貸行業的影響確實很大。大量平臺都遠遠超出了這一限額,這在對整個運營機制方面影響很大,但從長遠看是有利于平臺的健康持續的發展。對債權人的風險分散,同時也對平臺的信譽風險的分散
        本條是對網絡借貸平臺信息技術和安全的規定,目的在于防范技術風險。
        本條是對募集期限的規定。
        本條規定與傳統金融機構收取約定費用標準和支付方式的規定是一致的。同時此規定對借款人和出借人的權益都有保護,也保證了資金流向渠道明確。
        平臺設立"風險管理委員會",通過完善健全的風管體系,在流程及內控上對推薦至平臺的借貸項目制定了嚴密的風險管控措施。平臺通過內控稽核等多道風險防范手段,保證每一筆借貸項目的真實性、完整性和有效性,標的信息做到一一對應,標的利率一致且未拆分標的金額、期限,借款及出借雙方資金往來賬目清晰。平臺已委托第三方律所進行了標的真實性和一致性的盡調審查,近期將對盡調結果進行公示,并作為長期的專題信息披露方式之一。
        1、平臺通過嚴格的風控,保證每一個標的都來源于真實的借款需求,無假標,無自融。通過點對點直接借貸模式實現借款人與出借人之間的直接借款。
        2、平臺自運營開始就將出借人資金及平臺運營資金嚴格隔離,出借人資金一直依據用戶指令劃轉,已實現銀行存管,在存管銀行隔離管理, 未直接或間接歸集出借人資金。
        3、平臺建立有限墊付計劃,能夠對風險進行一定程度的控制,同時對出借人進行風險教育,各個環節進行風險提示。
        4、平臺定位于互聯網金融信息中介服務機構,所有資金來源都是通過線上,且通過線上進行宣傳,同時接受公眾以及主管部門的監督。
        5、平臺只提供金融信息中介服務,沒有放貸資質,嚴格堅持依法經營、合規經營。
        6、平臺標的均來源于真實的借款需求,沒有發現且嚴格禁止期限拆分行為。
        7、平臺沒有發售任何理財的金融產品,或者代理銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品。
        8、考慮到投資人的資金流動性管理需求,平臺為出借人提供合法合規的內部債權轉讓功能,對于類資產證券化業務,信托資產、基金份額等形式的債權轉讓平臺從未涉及。
        9、平臺沒有與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理。平臺的業務和產品均基于真實的借款人和出借人的真實投融資需求。
        10、平臺是借款人真實需求信息與借款人投資需求信息的中介,通過嚴格的風控審批流程,將借款人的融資需求、借款用途和個人資產情況,客觀、充分地展示給出借人。
        11、平臺積極踐行普惠金融,服務于實體經濟,服務于中小微企業和個人的融資需求。借款的資金用途經過風控人員的嚴格審查。平臺堅守監管底線,未向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供金融信息中介服務。
        12、平臺不涉及股權眾籌等混業項目。
        13、平臺是國內行業的標桿平臺,力求行業的正常化、健康化發展,依法創新、合法經營。
        平臺要求出借人與借款人均采用實名認證。(參見:http://bbs.yidai.com/forum.php?mod=viewthread&tid=97418),并進行四要素審核,需姓名、身份證號、電話號碼登記姓名、綁定銀行卡登記姓名四要素一致方能通過認證,堅決配合監管對反洗錢犯罪行為的預防和打擊,并有利于出借和借款額度的監管。
        平臺從風控和合同二個方面來進行保障,風控層面:根據平臺的風險管控流程,要求每一位借款人提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息,提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息,保證融資項目真實、合法,并按照約定用途使用借貸資金;合同層面:平臺聘請了專業的律師團隊制定了合法、合規、合理的合同條款,充分保證借款人的權益的同時,也對借款人義務、違約責任進行了嚴格約定,尤其是對《暫行管理辦法》禁止的行為,平臺嚴格要求借款人另行出具自律承諾增強約束。
        平臺從風控和合同二個方面來進行保障,風控層面:根據平臺的風險管控流程,要求每一位借款人提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息,提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息,保證融資項目真實、合法,并按照約定用途使用借貸資金;合同層面:平臺聘請了專業的律師團隊制定了合法、合規、合理的合同條款,充分保證借款人的權益的同時,也對借款人義務、違約責任進行了嚴格約定,尤其是對《暫行管理辦法》禁止的行為,平臺嚴格要求借款人另行出具自律承諾增強約束。
        平臺對出借人有顯著的風險提示,并設有論壇專區,以提高出借人的風險意識與風險識別能力,平臺也將在后續的建設中加強對投資人的風險教育,提升投資人對于風險的識別。平臺即將推出出借人風險評估系統。對出借人進行盡職風險評估,并作為出借前置環節,并進行分級管理,設置動態調整限額。
        平臺出借人需經過實名認證,進行四要素審核,需姓名、身份證號、電話號碼登記姓名、綁定銀行卡登記姓名四要素一致方能通過認證,堅決配合監管對反洗錢犯罪行為的預防和打擊,平臺會按照監管辦法要求出借人保證信息準確性,以承諾函或合同條款的形式保證其用于出借的自有資金合法合規,并及時進行出借人風險提示。
        平臺定位于互聯網金融信息中介服務機構,所有出借資金都來源于線上。
        平臺將根據監管《暫行辦法》中的限額規定(自然人與法人借款上限規定)調整產品設計,在小微融資服務方向專注發力,擁抱監管,堅持小微分散。平臺自成立至今,產品車易貸人均借款金額基本低于《暫行辦法》限額,房易貸借款標有超額現象,但借款人有一定還款能力且有足值抵押物擔保,發生系統風險可能性小,平臺產品的特點之一就是有足額抵、質押,這是我平臺嚴格的風控標準決定,通過兩年多的實際風控數據來看,實際壞賬損失為零。平臺有信心和風控能力把控借款風險,堅持服務小微,過渡期平臺將依據《暫行辦法》的限額規定,與資產端進行產品設計調整、制定整改方案并盡快執行,保證過渡期截止后在新借款項目中實現全完符合限額標準。
        平臺嚴格按照國家信息安全等級保護制度執行安全措施。平臺于2014年10月18日首次通過第三級國家信息安全等級 ,并在2016年4月13日再次通過審核,持續獲得該項認證。該認證為行業內信息安全等級最高標準。 工業和信息化部信息通信管理局副處長徐強在8月24日銀監會新聞發布會上表示,工信部正在建設國家互聯網金融風險分析技術平臺,并且將于近期成立技術專家委員會,為加強互聯網行業管理提供技術支撐。 平臺因前期積極支持系統建設并接入數據試點,受邀成為首批試點接入單位。且平臺高管受邀擔任“國家互聯網金融安全技術專家委員會”委員。
        平臺平均滿標時間25分35秒(數據統計時間:2016年8月24日),最長滿標時間設定為5天,最長復審時間設定為T+3個工作日(T指滿標日),符合規定要求。
        基于平臺的中介性質、平臺與借款人、出借人系居間合同關系,借款人與出借人之間為借款合同關系,基于不同的法律關系,平臺在合同性質和條款上進行了區分設置,不同的法律關系對應相應的權利義務,借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有,平臺作為信息中介方收取居間服務費,支付途徑及方式合同條款有明確約定。
        平臺已與金融信用信息基礎數據庫運營機構、征信機構等展開充分的業務合作,并將逐步加強合作。
        平臺已與國家級權威安全認證機構“中國金融認證中心”(經中國人民銀行和國家信息安全管理機構批準成立的,國家重要的金融信息安全基礎設施之一。China Financial Certification Authority ,簡稱CFCA)就“安心簽”電子簽章事宜進行了深入溝通和對接,經過前期細致的考察調研、業務評估及流程詳細梳理后雙方已達成合作共識,在宜貸網平臺試點 “安心簽”電子簽章業務。
        平臺對電子類數據和資料將永久保存,紙質類數據與資料保留8年,符合規定。
        如發生此類情況,平臺將按照規定執行。

        第四章 · 出借人與借款人保護

        第二十五條 未經出借人授權,網絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。
        第二十六條 網絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為,并經出借人確認。 網絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估,不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。 網絡借貸信息中介機構應當根據風險評估結果對出借人實行分級管理,設置可動態調整的出借限額和出借標的限制。
        第二十七條 網絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理,確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。 網絡借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密,未經出借人與借款人同意,不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的。 在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行。除法律法規另有規定外,網絡借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。
        第二十八條 網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。
        第二十九條 出借人與網絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網絡借貸信息中介機構之間等糾紛,可以通過以下途徑解決: (一)自行和解; (二)請求行業自律組織調解; (三)向仲裁部門申請仲裁; (四)向人民法院提起訴訟
        本條再次明確平臺是信息中介。
        本條對網絡借貸信息中介機構的風險提示義務進行了規定,還對風險提示的方式進行了規定(如“醒目”);并對平臺規定了出借人出借之前的前置條件——“評估”。
        本條是關于出借人與借款人信息安全的規定。
        本條是對網絡借貸信息中介機構資金存管的規定。明確了存管機構是符合一定條件的銀行業金融機構,并不是所有的銀行業機構都能從事存管業務。
        本條是對出借人與網絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網絡借貸信息中介機構之間等糾紛解決機制的規定。但此規定只是對現有的糾紛解決機制的一個列舉,沒有實質的針對網絡借貸的小額分散特點的糾紛機制的建立。
        平臺作為中介機構,嚴格按照監管要求合規開展業務。為提升用戶出借體驗推出的自動投標功能,由出借人自愿選擇開啟,并根據自己的出借偏好以及風險承擔能力,自主設置出借參數;基于出借人自愿合法授權,實現智能、精準出借,符合監管細則要求。
        平臺不僅在注冊協議中有專門的板塊闡述網絡借貸的各類風險,也在網站醒目位置充分提示,后續平臺即將推出并不斷完善出借人風險評估系統,在風控以及業務流程中增設對出借人盡職評估環節,按暫行管理辦法要求履行好盡職評估的前置義務。
        經自查,符合規定要求 系統全部為自主研發、維護,不存在外包服務機構接觸系統信息,對于資金存管機構有嚴格的合同約束用戶信息的保密條款;出借人與借款人敏感信息采用加密存儲方式,同時采用信息分級保護制度,不同的權限能查看到的用戶信息完整程度也有區別,且不能批量查詢用戶信息,通過我們各種內控、監督、監控管理措施從根源上杜絕用戶信息外泄。
        自2014年起平臺就積極與銀行對接存管事宜,經過與多家銀行溝通協調以及艱辛的努力,已于2016年8月24日將銀行直接存管模式的主流程確認,實現銀行存管。
        平臺協議明確如有糾紛發生,可通過有管轄權的人民法院解決。

        第五章 · 信息披露

        第三十條 網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。 披露內容應符合法律法規關于國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。
        第三十一條 網絡借貸信息中介機構應當及時在其官方網站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目等經營管理信息。 網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上建立業務活動經營管理信息披露專欄,定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規、網絡借貸有關監管規定。 網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計,并且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證,向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。 網絡借貸信息中介機構應當引入律師事務所、信息系統安全評價等第三方機構,對網絡信息中介機構合規和信息系統穩健情況進行評估。 網絡借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監管部門,并置備于機構住所供社會公眾查閱。
        第三十二條 網絡借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責,保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平,不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。 借款人應當配合網絡借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實,保證提供的信息真實、準確、完整。 網絡借貸信息披露具體細則另行制定。
        本條規定了對借款人的信息披露方式和關于國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。
        本條對網絡借貸信息中介機構的經營管理信息披露方式、內容、程度等進行的規定。
        本條規定了網絡借貸信息中介機構董事、監事、高級管理人員履行信息披露義務及披露的程度,還規定了借款人的配合調查核實信息的義務。
        平臺對借款人的隱私保護符合規定要求 平臺在進行公開信息披露時,同時也會將借款人的關鍵信息進行處理,在滿足信息披露的同時,保證對信息的隱私。同時,平臺將對律所、監管層、協會等相關單位開放查詢,完善對信息的披露程度。
        平臺從多角度、多維度,塑造信息披露的真實和完整性。在第三方平臺(網貸之家)評級中連續12個月透明度指數排名第一,平臺將持續加強透明度與信息披露建設。
        一、平臺在網站顯著位置實時披露項目概況、風險控制、出借收益等數據。
        二、平臺定期發布運營報告(含月報、季報、半年報、年報四種類型),披露平臺運營信息。
        三、平臺引進獨立第三方律所,通過律所對平臺資產進行盡調,完成對標的真實性,標的資料一致性的審核工作。
        ? 第一期第三方律所資產盡調報告
        ? 第二期第三方律所資產盡調報告
        ? 第三期第三方律所資產盡調報告
        四、平臺上線首創在線稽核系統,通過網絡在線方式對全國各地的業務進行稽核,并實時對投資人進行開放。
        ? 在線實時風控稽核系統
        平臺公示股東結構、組織結構、管理團隊(參見http://www.ddpb.tw/gdjg/index.html),符合規定要求。

        第六章 · 監督管理

        第三十三條 國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度,負責網絡借貸信息中介機構的日常行為監管,指導和配合地方人民政府做好網絡借貸信息中介機構的機構監管和風險處置工作,建立跨部門跨地區監管協調機制。 各地方金融監管部門具體負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管,包括對本轄區網絡借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風險防范、處置工作。
        第三十四條 中國互聯網金融協會從事網絡借貸行業自律管理,并履行下列職責: (一)制定自律規則、經營細則和行業標準并組織實施,教育會員遵守法律法規和網絡借貸有關監管規定; (二)依法維護會員的合法權益,協調會員關系,組織相關培訓,向會員提供行業信息、法律咨詢等服務,調解糾紛; (三)受理有關投訴和舉報,開展自律檢查; (四)成立網絡借貸專業委員會; (五)法律法規和網絡借貸有關監管規定賦予的其他職責。
        第三十五條 借款人、出借人、網絡借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協議,明確各自權利義務和違約責任。 資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監督,并根據合同約定,對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監督。 資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任,但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。 資金存管機構應當按照網絡借貸有關監管規定報送數據信息并依法接受相關監督管理。
        第三十六條 網絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發生后,立即采取應急措施并向工商登記注冊地地方金融監管部門報告: (一)因經營不善等原因出現重大經營風險; (二)網絡借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為; (三)因商業欺詐行為被起訴,包括違規擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。 地方金融監管部門應當建立網絡借貸行業重大事件的發現、報告和處置制度,制定處置預案,及時、有效地協調處置有關重大事件。 地方金融監管部門應當及時將本轄區網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行。
        第三十七條 除本辦法第七條規定的事項外,網絡借貸信息中介機構發生下列情形的,應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告: (一)因違規經營行為被查處或被起訴; (二)董事、監事、高級管理人員違反境內外相關法律法規行為; (三)國務院銀行業監督管理機構、地方金融監管部門等要求的其他情形。
        第三十八條 網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所進行年度審計,并在上一會計年度結束之日起4個月內向工商登記注冊地地方金融監管部門報送年度審計報告。
        本條對監管機構的職能分工和協調機制進行了規定。
        本條對中國互聯網金融協會職責和地位進行了規定。從《暫行辦法》的層面賦予中國互聯網金融協會應履行的職責,也確立其對會員監管的正當性與合法性,充分體現了對網絡借貸信息中介機構的監管是自律為主,行政監管為輔。而且自律組織的監管職責只是賦予了中國互聯網金融協會,并不是其它任何協會。
        本條規定是為了充分調動銀行業對網絡借貸信息平臺進行資金存管的積極性,因為此規定降低了存管銀行的義務和責任,如資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任,但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。 充分尊重意思自治和契約精神。資金存管各方的權利義務依據以借款人、出借人、網絡借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等簽訂資金存管協議中進行規定的各自權利義務和違約責任。
        本條規定了網絡借貸信息中介機構持續性的信息披露義務,如發生重大事件要及時披露,而且通過列舉的方式規定發生了什么樣的重大事件應該進行披露。同時規定了地方金融監管部門對本轄區網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報告義務,并在第三十九條中規定了其責任。
        本條規定了網絡借貸信息中介機構發生的三類應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門履行報告義務的情形。
        平臺將積極配合國務院銀行業監督管理機構及派出機構的管理,在其監管下,堅持穩健透明的運營方針,為更多的借款人和出借人服務。
        平臺將積極參與中國互聯網金融協會的各項活動,接受協會的自律管理,努力為行業的良好風氣貢獻力量。
        平臺目前已實現銀行存管并簽署了相關整套存管協議,資金存管各方的權利義務依據以及違約責任皆在存管協議中明確約定,由存管銀行提供第三方資金管理,依法依約進行資金存管,加強對于資金賬戶的管理和監督。
        如發生此類情況,將按《暫行辦法》規定嚴格執行。
        如發生此類情況,將按規定嚴格執行。
        詳見《2015年度上海易貸網金融信息服務有限公司審計結果披露公告》http://bbs.yidai.com/forum.php?mod=viewthread&tid=90654&highlight=%C9%F3%BC%C6

        第七章 · 法律責任

        第三十九條地方金融監管部門存在未依照本辦法規定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規定向國務院銀行業監督管理機構提供行業統計或行業報告等違反法律法規及本辦法規定情形的,應當對有關責任人依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
        第四十條 網絡借貸信息中介機構違反法律法規和網絡借貸有關監管規定,有關法律法規有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關法律法規未作處罰規定的,工商登記注冊地地方金融監管部門可以采取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監管措施,以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構成犯罪的,依法追究刑事責任。 網絡借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動或欺詐的,按照相關法律法規和工作機制處理;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
        第四十一條 網絡借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網絡借貸有關監管規定,依照有關規定給予處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
        本條是關于法律責任的規定。雖然在本條中沒有對民事責任進行具體規定,但是本《暫行辦法》是依據《民法通則》、《公司法》、《合同法》等制定的,因此網絡借貸信息平臺除了本條規定的責任之外,還可根據《民法通則》、《公司法》、《合同法》承擔承擔民事責任
        本條是對網絡借貸信息中介機構的出借人及借款人的責任規定。
        平臺將繼續全力配合地方金融監管部門的管理工作,定期向地方金融監管部門匯報經營情況。
        平臺將謹守相關法律法規,為出借人與借款人創造良好的金融信息中介對接環境。
        平臺將嚴格謹慎的合法合規經營,加強對出借人、借款人的風險提示,如發生規定情況,積極配合有關部門積極處理。

        第八章 · 附則

        第四十二條 銀行業金融機構及國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網絡借貸信息中介機構,設立辦法另行制定。
        第四十三條 中國互聯網金融協會網絡借貸專業委員會按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》和協會章程開展自律并接受相關監管部門指導。
        第四十四條 本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規定的,除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外,由地方金融監管部門要求其整改,整改期不超過12個月。
        第四十五條 省級人民政府可以根據本辦法制定實施細則,并報國務院銀行業監督管理機構備案。
        第四十六條 本辦法解釋權歸國務院銀行業監督管理機構、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室。
        第四十七條本辦法所稱不超過、以下、以內,包括本數。
        本條規定進一步明確此《暫行規定》的調整范圍。
        此條規定明確了中國互聯網金融協會網絡借貸專業委員會的職能和地位。
        本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構整改期12個月是指除違法犯罪行為之外進行整改的期限,如有違法犯罪行為就按本《暫行辦法》第四十條規定處理。
        本條規定體現了多頭監管機構監管。
        本條規定體現了多頭監管機構監管。
        平臺的定位是互聯網金融信息中介服務機構。
        平臺將繼續接受中國互聯網金融協會借貸專委會的指導,配合其管理工作。
        根據平臺的自查自糾,平臺會在期限之內完成合規化建設。
        平臺將依據暫行管理辦法嚴格自查、積極進行合規性整改,并積極配合相關的主管部門的監督指導,在保證平臺合法合規的前提下,以求得更穩健、長遠的發展。
        平臺將依據暫行管理辦法嚴格自查、積極進行合規性整改,并積極配合相關的主管部門的監督指導,在保證平臺合法合規的前提下,以求得更穩健、長遠的發展。
        吉林十一选五走势图表